经济日报记者 彭 江
“优化无还本续贷计策,匡助计议主体缓解资金盘活繁难。这项计策适用规模不仅包括小微企业,并且还阶段性地扩大到中型企业。”10月14日,国新办就加大助企帮扶力度联系情况举行发布会,国度金融监督治理总局副局长森林在会上示意。
无还本续贷计策灵验措置了小微企业续贷难、续贷贵等问题,受到了企业接待。“小微企业续贷计策实施以来,在镌汰小微企业融资本钱、提高小微企业融资可得性、普及小微企业资金使用后果等方面王人发达了积极作用,得到了较好收效,并证明注解了这一计策具有较好的可行性。”中国邮政储蓄银行究诘员娄飞鹏示意。
9月24日,金融监管总局发布《对于作念好续贷使命提高小微企业金融行状水平的见知》(以下简称《见知》),进一步优化小微企业无还本续贷计策,鼓吹小微企业金融行状提质增效。《见知》主要现实包括:将续贷规模从部分小微企业膨胀至总计小微企业,明确小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户计议性贷款等均不错续期。
早在2014年,原银监会发布小微企业续贷计策,明确合适条目的小微企业贷款到期后仍有融资需求的不错央求续贷。在该计策的蛊惑下,银行业开启了无还本续贷计策的实践。如浙江农商调和银行辖内武义农商银行于2016年全面实行企业无还本续贷,只需企业央求即可办理。本年1月至9月已办理无还本续贷4594笔,金额125亿元。浙江农商调和银行辖内开化农商银行孤高实行“活泼贷+勾通贷”机制,丰富随借随还、中期流动贷款等贷款口头和居品,本年已开展无还本续贷5200笔,缠绵金额30亿元,为企业省俭转贷开销超4500万元。
进一步作念好无还本续贷需要加强风险治理使命。民众示意,要贯注贷款企业短贷长用,将续贷酿成永续债,企业续贷天然莫得次数扬弃,银行照旧要切实加大对续贷贷款的贷后治理力度,APP开发公司加强对贷款企业实地探望回拜,动态照顾告贷东说念主的计议治理、财务及资金流向等景色,实时作念好风险评估和风险预警。要对告贷东说念主资金活水加以监控,测算其流动资金贷款使用额度,证据其依靠本人计议性现款流足以偿还贷款本息,救助企业在资金充裕时提前或到期退回贷款本息。
中国银行究诘院究诘员杜阳建议,银行应强化科技赋能,欺诈大数据和东说念主工智能时候分析客户当作模式,减少银企信息不合称,已毕方针客户精确识别,扩大无还本续贷业务的应用规模。进一步优化完善银行信贷系统开导,在额度划定、放款治理、账户治理等方面普及治理概括化水平。
小程序开发多地金融监管局也强调,要切实加强续贷风险治理。如浙江金融监管局强调,各银行业金融机构要守牢风险底线,凭据告贷东说念主偿债技艺等身分开展续期贷款风险分类,真确反应金融金钱质料,设置说念德风险贯注机制,贯注通过无还本续贷遮蔽不良贷款,贯注对存在严重不良记载、背信问题、资不抵债等情况的中小微企业盲目续贷。重庆金融监管局提议,开导续贷业务风险治理模子,将续贷业务风险监测纳入日常风险排查使命,第一时候向银行下发风险预警信号。同期,设置风险预警反馈机制,按期对比分析续贷业务风险水平方序变化APP开发公司,确保风险可控。